小宋也谈互联网金融

小宋
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2014年10月14日19:02:31 3 0 次 1496字阅读4分59秒

20140304153426-1146592198时下,我们接触的微信、微博等自媒体包括我们身边的朋友可能都在谈论互联网金融等词语,可能很多朋友对互联网金融有些混淆、有些疑惑,互联网金融并不是简单的“互联网技术的金融”,而是“基于互联网思想的金融”,技术作为必要支撑,否则可直接叫科技金融等等。互联网金融是一种新的参与形式,而不是单纯的传统金融技术的升级。

 

从百度查来的信息,互联网金融英文名称是Internet of Finance,简称IOF,我们现在定义的互联网金融,是对互联网和移动互联网统一环境下的金融业务的定义。

 

而互联网金融在实施、运营过程中,有着成本低、效率高、覆盖广、发展快等诸多优势。如资金供求双方可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易,无传统中介、无交易成本、无垄断利润。一方面,金融机构可以避免开设营业网点的资金投入和运营成本;另一方面,消费者可以在开放透明的平台上快速找到适合自己的金融产品,削弱了信息不对称程度,更省时省力。而互联网金融业务主要由计算机处理,操作流程完全标准化,客户不需要排队等候,业务处理速度更快,用户体验更好,客户能够突破时间和地域的约束,在互联网上寻找需要的金融资源,金融服务更直接,客户基础更广泛。依托于银行自有的大数据和电子商务的发展,互联网金融可做到快速增长。比较直接的一个例子就是余额宝的快速成长。

 

互联网金融的发展,通俗的讲,有创新的产品,有接地气的服务及运营理念:

快速迭代,让用户参与进来。比如小米miui系统、小米手机等案例,充分的让用户参与进来,满足用户需求。

基于海量数据分析进行决策。互联网产品的一大便利是可以实时获得大量用户的行为数据,基于这些数据及银行自身的大数据可进行产品决策。

病毒式营销,星火燎原。利用互联网的传播特性,促成产品在社交网络、社会化媒体的渗透,并通过制造轰动性事件、争议性话题等。

小而美,少即是多。互联网金融产品通常不追求大而全,而是抓住用户某个痛点或价值点,针对性地做出定位明确的产品。在功能上尽量简单明确,即便要做大做复杂也是慢慢地加上去。体验上尽量做到简单易上手,甚至让客户仅凭本能和直觉操作。

免费策略,平台战争。互联网金融产品大多不向用户直接收费,而是用免费策略(网上银行、手机银行)极力争取用户、锁定用户。并且,同时致力于使信贷、结售汇、转账、贵金属等产品变成平台产品,凭借庞大的用户基数,推广和兜售其他服务。

粉丝经济,理念认同。与我们比较近的例子就是央视曝光“星巴克”,可是破天荒客户却不买账,反而从某种程度上给星巴克做了广告。

激发用户创造,自组织构筑网络生态。使用户也成为产品的一部分,激励用户进行创造,生成高价值内容;用户在创造的同时还能自组织,自发形成多层次、多样性的网络单元,使互联网产品扩展为一个复杂的生态系统(最典型的就是商业银行的电子银行产品),自行繁荣壮大。

 

当前基于我国目前的发展现状,互联网金融的发展还存在一些实际待解决的一些问题:

1、比如在风险控制方面互联网金融基本上各产品还没有接入人民银行征信系统,也不存在信用信息共享机制,不具备类似银行的风控、合规和清收机制,容易发生各类风险问题。互联网金融在我国处于起步阶段,还没有监管和法律约束,缺乏准入门槛和行业规范,整个行业面临诸多政策和法律风险。

2、由于我国信用体系尚在建设期,还不够完善,互联网金融的相关法律还有待配套,互联网金融违约成本较低,容易诱发恶意骗贷、卷款跑路等风险问题。再个网络安全风险相对大一些,我国互联网安全问题突出,网络金融犯罪问题不容忽视。一旦遭遇黑客攻击,互联网金融的正常运作会受到影响,危及消费者的资金安全和个人信息安全。

作者:宋江炳

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闲谝最后更新:3/5/2016
  • 本文由 发表于 2014年10月14日19:02:31
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匿名

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评论:3   其中:访客  0   博主  0   引用   1
    • avatar 马洪飞 4

      是啊安全问题很重要

        • avatar 小宋日志

          回复 马洪飞 不管技术还是思维,都应基于安全的前提下发展、创新。

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