【互联网金融】直销银行将开启分化模式

2016年9月6日08:47:33 7 1,664  

【互联网金融】直销银行将开启分化模式

【互联网金融】直销银行将开启分化模式

直销银行的发展面临两个难题。一是直销银行同质化现象较为严重,真正具有不可复制性和独到性的直销银行少之又少;二是直销银行与手机银行、网上银行之间界定模糊,没有明显区分,更没有突出其应有的互联网化创新特性。

 

直销银行将出现很大分化,大部分直销银行将作为银行线上化的一个新型渠道,或作为互联网金融平台继续深化探索,极少数条件成熟的直销银行,将可能在现行法律框架下探索子公司试点。

 

打造“1+ 3 + N”服务布局

 

2013年以来,直销银行迅速发展,目前已达60多家。江苏银行直销银行于2014年8月上线,截至2016年3月,客户数超220万,资产余额超200亿元。江苏银行直销银行定位为“不一样的直销银行”,即纯线上的互联网银行,且实现特色化精准定位,打造“1+3+N”服务布局。

 

具体而言,“1”是以APP、PC版形式的1个直销银行直营店;“3”是基于同一账户体系,搭建“容易付”、“易行车”、“社区帮”等3个场景化的APP;“N”是今后实现融合,进而打造出N个不同类型的代理店。

 

如直销银行为移动电商提供电子账户体系和支付解决方案,以P2P平台“开鑫贷”为例,直销银行为其解决开户、支付和存管等,平台可共享客户,为直销银行引流获客,还可共享投资产品。

 

手机银行、网上银行服务本行客户,而直销银行服务所有银行卡持卡人。江苏银行直销银行支持100余家银行的持卡人在线购买,在220余万客户中,约有80%为他行卡客户。

 

在江苏银行直销银行注册时,需要输入姓名、身份证和手机号码等信息,就可开通电子账户,再绑定他行卡在线购买,强调并兼顾便捷性、安全性、合规性。直销银行账户是Ⅱ类银行账户,可为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、限定金额的消费和缴费支付等服务。央行规定开户需要实名制,电子账户也一样。

 

直销银行三大立足点

 

目前江苏银行直销银行主要以货币基金、银行理财产品和其他投资理财为主,产品来源包括江苏银行和其他金融机构,今后还将上线精选的基金、保险、黄金和其他特色产品等。

 

相比其他直销银行,江苏银行直销银行的产品线强调少而精,收益率处于中等偏上水平。直销银行在移动互联网场景里,不能简单说产品多少,更不能去追求“大而全”、“高收益刺激”,而要符合客户特性,精挑细选,追求稳健收益。

 

江苏银行直销银行不仅销售理财产品,而且还可以进行贷款申请,目前已有“心享贷”和“税e融”,均来自江苏银行。

 

江苏银行直销银行正在搭建贷款开放平台,江苏银行、其他银行的贷款都可放在上面。至于直销银行本身是否做贷款业务,是基于直销银行部还是基于同一银行的某个部门,没有区别,目前都合并到同一银行的资产负债表,除非是子公司模式的直销银行。

 

筹备独立的直销银行

 

在2016年银行业监管工作中,银监会表示,指导条件成熟的银行对直销银行等业务板块进行牌照管理和子公司改革试点。目前直销银行多为二级部门,未来可能作为纯线上的新型渠道,可能成为事业部,也有可能成为子公司。

【互联网金融】直销银行将开启分化模式

2015年11月,中信银行与百度公司宣布联合发起设立百信银行,预计将成为国内第一家独立法人的直销银行。目前,百信银行的筹备工作正在有序进行,监管部门已正式受理了百信银行的申请,最后核准可能需要报到更高层面。

 

直销银行没有明确的法定概念,业内也没有共识,百信银行如果批复,或可期待直销银行的业务范围。大家难以分清直销银行、互联网银行,其实互联网银行也没有明确的法定概念,所以业界对直销银行、互联网银行的理解是见仁见智、缺乏共识。

 

此外,关于人脸识别开户,人脸识别是一种技术辅助手段,但不能达成充分条件,一定是此人,一定是此人真实意愿的表达,既没有法律支撑,又没有技术标准,不能将人脸识别作为开户的唯一性支撑。

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目前评论:7   其中:访客  7   博主  0

    • 五卡 0

      虽然不懂,但 拭目以待

      • 猫客工作室 0

        学引流学推广,就上猫客工作室

        • 淘宝内部优惠券 2

          感觉不管我们的事儿

          • 管家婆 2

            学习学习

            • 淘福利博客 0

              谢谢博主分享,很实用!

              • 卢松松博客 1

                分析的很不错

                • 群振 0

                  网站做得很漂亮,学习了!